Vous avez acheté ou envisagez d'acheter une résidence secondaire à la côte : quelles assurances vaut-il mieux souscrire ? Et faut-il prendre en considération des frais supplémentaires ? Qu'en est-il si vous comptez la louer ? Ce sont quelques questions fréquentes auxquelles les spécialistes de Vivium se sont fait un plaisir de répondre.

Hausse de 4,4% des ventes immobilières à la mer en 2019 malgré le coronavirus. Pourquoi ?

Depuis l'épidémie de coronavirus, le secteur immobilier belge connaît un rush sur les habitations avec jardin ou terrasse (spacieuse). On constate également une augmentation des ventes de résidences secondaires en Belgique, surtout à la côte. En effet, malgré les possibilités limitées de visites durant cette période, fin octobre 2020, nos communes côtières ont enregistré 4,4% de transactions immobilières en plus que pour la même période en 2019.

Quelle explication à cette augmentation ? Avoir son pied-à-terre à la mer est un rêve que de nombreux Belges veulent à présent concrétiser. L'achat d'un tel bien répond généralement au désir de se détendre, et c'est pourquoi il est important de s'attarder un instant sur les assurances et les autres frais qui y sont liés.

Une maison de vacances à la côte belge : à quels frais s'attendre après l'achat ?

Outre le prix d'achat et les frais classiques qui y sont liés (hypothèque, enregistrement ou TVA, acte...), vous devez intégrer des dépenses annuelles dans votre budget.

Songez aux éléments suivants :

• Le précompte immobilier : calculé sur le revenu cadastral (RC) de votre habitation et en fonction de la commune dans laquelle se trouve votre résidence. Le tarif de base en Flandre est de 3,97%, mais il est majoré des centimes additionnels communaux et provinciaux.
• L'impôt des personnes physiques : votre première habitation est généralement exonérée d'impôt des personnes physiques, mais votre résidence secondaire ne l'est pas. C'est pourquoi, même si vous ne louez pas votre habitation, vous devez indiquer votre revenu cadastral (RC) dans votre déclaration annuelle. Le montant imposable est le RC indexé, majoré de 40%. Les intérêts pour le financement de votre seconde habitation peuvent toutefois être déduits fiscalement.
• La taxe de résidence secondaire : de 400 à 1 000 euros par an.
• La taxe provinciale : en 2021, elle s'élève à 128 euros pour une résidence secondaire à la côte.
• La taxe environnementale : un montant forfaitaire, différent par commune côtière.
• Les frais communs : entretien, syndic...

Et bien entendu, vous voulez aussi protéger correctement votre nid à la mer du Nord d’éventuels dommages. Votre courtier se fera un plaisir de vous aider et de vous expliquer combien il vous en coûte, sur base annuelle. Voici déjà un aperçu.

Devez-vous souscrire une assurance incendie et vol pour votre résidence secondaire ?

Une assurance incendie est indispensable non seulement pour votre première habitation, mais aussi pour votre pied-à-terre.

L'assurance incendie souscrite pour votre résidence principale ne couvre cependant pas votre seconde habitation. C'est pourquoi une assurance incendie distincte est nécessaire pour votre résidence à la mer, complétée par une assurance contre le vol et le vandalisme En effet, comme vous n'utilisez pas votre maison de vacances toute l'année, le risque de visite indésirable augmente malheureusement.

Conseils supplémentaires :

• Pensez à des moyens de protection supplémentaires tels que des verrous de sécurité, une protection en plus des portes et fenêtres ou un système d'alarme.
• N'oubliez pas d'installer des détecteurs de fumée dans votre maison de vacances, de préférence un à chaque étage. C'est obligatoire si vous louez votre habitation.
• Ne laissez jamais votre seconde habitation sans surveillance pendant une longue période : allez régulièrement y jeter un coup d'œil.

Vous envisagez de louer de temps en temps votre maison ou appartement de vacances : qu'en est-il de votre assurance ?

Louer votre résidence secondaire à la mer du Nord ? Depuis le 1er janvier 2019, en Flandre, les bailleurs sont tenus de souscrire une assurance contre l'incendie et les dégâts des eaux pour l'habitation qu'ils louent.

Si votre locataire est assuré chez Vivium, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Dans ce cas, son assurance couvre non seulement les dégâts causés par l'incendie et l'eau, mais aussi, entre autres, le bris de vitres dans l'habitation louée.

Bon à savoir :

• Vous invitez votre famille ou vos amis à passer un week-end ensemble dans votre maison de vacances (à titre gracieux) ? Dans ce cas, ils seront également assurés pour cette période dans le cadre de votre assurance incendie.
• Vous envisagez de louer votre résidence secondaire via Airbnb ? N'hésitez pas à demander à votre courtier d'adapter votre assurance incendie à vos projets de location. N'oubliez pas que d'autres règles s'appliquent aux logements proposés avec ou sans repas.
• D'autres obligations d'assurance sont en vigueur pour la location et la mise en location de logements en Wallonie et à Bruxelles. Ici aussi, demandez l'aide de votre courtier avant de louer votre maison de vacances dans les Ardennes !

Une police combinée : de quoi s'agit-il ?

Vous envisagez d'acheter un appartement à la mer ? Il existe généralement une police combinée qui assure le bâtiment entier et les communs. Chaque co-propriétaire est tenu de la signer.

La police combinée couvre toutes les parties qui sont fixées au bâtiment, comme les cuisines, les portes et les sols. Les effets personnels tels que vos meubles, œuvres d'art ou vêtements ne sont pas assurés. Souvent, la police combinée ne tient compte que de la finition standard d'un appartement.

Vous avez une cuisine exclusive, une salle de bains luxueuse ou des portes et fenêtres spéciales ? Il se pourrait dans ce cas que vous soyez sous-assuré. Votre courtier examinera volontiers avec vous si votre assurance doit être adaptée.

La piscine et le jardin de votre maison de vacances sont-ils assurés ?

Votre seconde résidence à la mer est dotée d’une piscine et/ou d’un jardin joliment aménagé ? Dans une assurance incendie ordinaire, il n'y a pas de couverture (ou une couverture très limitée) pour les dommages à votre piscine. Il en va d'ailleurs de même pour vos plantes, tentes solaires, enceintes de terrasse ou autres objets mobiliers se trouvant à l'extérieur.

Avec le Pack Jardin, une extension complémentaire à l'assurance VIVIUM habitation, vous protégez les éléments de votre espace extérieur de manière optimale.