Garanties solides

Les garanties solides de VIVIUM Habitation

Avec l’assurance incendie de Vivium, votre bâtiment et son contenu sont assurés contre ces seize risques majeurs :  

Tous les dommages causés par un incendie sont couverts, sauf :

  • les dommages causés aux objets tombés, jetés ou posés dans ou sur un foyer.
  • les dommages survenus sans embrasement. Par exemple, les brûlures ou les dommages causés par un excès de chaleur.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 12.

Les dommages causés parl’action directe de la foudre, sans qu'un incendie ne se déclenche. Généralement, ces dommages affectent le toit ou une partie proéminente comme une cheminée. Les conséquences peuvent être considérables : toit détruit, canalisations électriques ou appareils électriques inutilisables.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 13.

Tous les dommages causés par une explosion, à l’exception des dommages dus à l’explosion d’explosifs dont la présence dans le bâtiment est inhérente à l’activité professionnelle qui y est exercée.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 14.

L'implosion est l'inverse d'une explosion. Une implosion se produit lorsque la pression extérieure à l'objet est beaucoup plus forte que la pression à l'intérieur de l'objet. Le résultat est cependant comparable à celui d'une explosion : l'objet vole en éclats. Une implosion affecte le plus souvent les tubes cathodiques de téléviseurs « plus anciens ».

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 15.

Les dommages causés par le heurt d’un véhicule ou de son chargement, d’un animal, d’un arbre… ou même par la chute d’un avion.

Si les dommages :

  • ont été causés par l’assuré, un locataire, un occupant ou un hôte,
  • ou ont été causés par un bien dont ces personnes sont propriétaires ou détentrices,

les dommages sont :

  • assurés : si le heurt a eu lieu avec un véhicule, le chargement, un arbre ou un animal ;
  • non assurés : si les dommages ont été causés par exemple par un pieu, une flèche ou une balle.

VIVIUM Habitation ne couvre pas les dommages au bien ayant occasionné le heurt.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 17.

Condition importante pour toute intervention : la vitesse du vent constatée à la station IRM la plus proche doit être d’au moins 80 km/heure. Si ce n’est pas le cas, VIVIUM Habitation peut néanmoins intervenir si, dans un rayon de 10 kilomètres, des bâtiments assurables ont également été endommagés.

Toutefois, dans de telles situations, cette garantie ne couvrira pas les dommages :

  • au contenu qui se trouve en plein air (mais bien les dommages aux meubles de jardin et au barbecue qui se trouvent en plein air, à concurrence d’un montant de 1 500 euros (indexés)).
  • aux pare-soleil, tentes solaires, stores, marquises, auvents en toile, enceintes de terrasse et brise-vent.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 20.

Cette garantie couvre les dommages causés par :

  • une inondation,
  • le débordement ou le refoulement des égouts publics,
  • un tremblement de terre,
  • un glissement ou affaissement de terrain.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 27.

Cette garantie couvre les dommages aux tiers dont vous êtes responsable en tant que locataire ou usager de votre bien locatif. Par exemple, si quelqu'un fait une chute parce que vous n'avez pas déblayé le trottoir devant votre habitation.

Cette garantie ne couvre pas les dommages causés par :

  • quelqu’un qui exerce sa profession, par exemple un menuisier
  • ...

La liste complète des couvertures et exceptions est reprise dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 24.

Cette garantie intervient lorsqu’un tiers est victime dedégâts matériels suite à un sinistre couvert survenu à votre habitation qui s'est étendu aux biens de ce tiers. Même si vous décidez d'uniquement assurer le contenu, par exemple parce que le propriétaire prévoit un abandon de recours.

Imaginons par exemple que votre friteuse prenne feu. Au lieu de se limiter à votre habitation, l'incendie se propage à la maison des voisins.

VIVIUM Habitation garantit de tels dommages à des tiers jusqu’à 30 % des capitaux assurés pour le bâtiment et le contenu, avec un minimum de 1.250.000 euros (indexés) par sinistre.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 25.

Cette garantie couvre les dommages causés par des conflits du travail ou des attentats.

VIVIUM Habitation indemnise de tels dommages jusqu’à 100 % du capital assuré pour le bâtiment et le contenu, avec un maximum de 1.447.697 euros (indexés).

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 26.

Même si vous n’optez pas pour la garantie optionnelle supplémentaire « Vol et vandalisme du contenu », vous êtes néanmoins couvert(e) en cas de dommages à votre habitation à la suite d'un vol, par exemple en cas de dégâts à votre fenêtre coulissante ou à votre porte.  

Ceci, à condition toutefois que l’habitation soit régulièrement habitée. Cependant, une non-occupation de 90 nuits, dont 60 consécutives au maximum, est autorisée sur une période de douze mois.

Cette garantie vaut également pour le propriétaire. 

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 18.

VIVIUM Habitation couvre également les dommages causés à un appareil électrique suite à un court-circuit, une surtension ou un pic d'intensité. Il en va de même du contenu de votre congélateur (pour usage privé), lorsque la décongélation a été causée par un sinistre couvert.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 19.

Les dommages suivants sont également couverts :

  • le bris de panneaux en plastique transparents et translucides,
  • les dommages causés par la condensation de vitrages isolants,
  • le bris de panneaux solaires et de capteurs solaires ancrés,
  • le bris d’enseignes,
  • le bris de plaques vitrocéramiques ou à induction

  • bris de plexiglas et de sanitaires*

Cette garantie vaut également pour le propriétaire. 

*Pour les risques assurés selon les conditions générales définies par le Bureau de tarification, certaines garanties ne sont pas acquises et les limites sont inférieures.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 21.

Cette garantie indemnise les dégâts des eaux causés par un sinistre couvert, mais intervient également lorsqu’aucun dégât apparent à l’habitation assurée ou au contenu n’a été constaté. Exemples :

  • les frais exposés pour le repérage de fuites,
  • les frais exposés pour l’ouverture et la remise en état des parois, sols, plafonds, cours, terrasses et accès privés en vue de la réparation de la conduite ou du tuyau à l’origine du dégât des eaux.

Cette garantie exclut un certain nombre d'éléments et de types de dommages :

  • aux chaudières, citernes et boilers qui sont à l’origine du sinistre,
  • les dommages causés par l’infiltration d’eau par les fenêtres, les portes, les murs, les cheminées, les soupiraux, les terrasses et les balcons, à moins qu’ils ne fassent partie du toit,
  • les dommages occasionnés par les eaux souterraines.

La liste complète des couvertures et exceptions est reprise dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 22.

Cette garantie indemnise les dégâts causés par le mazout, mais intervient également lorsqu’aucun dégât apparent à l’habitation assurée ou au contenu n’a été constaté. Exemples :

  • les frais exposés pour le repérage de fuites,
  • les frais exposés pour l’ouverture et la remise en état des parois, sols, plafonds, cours, terrasses et accès privés en vue de la réparation de la conduite ou du tuyau à l’origine du sinistre.

Cette garantie exclut quelques types de dommages causés par le mazout :

  • dans la mesure où il existe un lien de causalité entre les travaux et les dommages :
    • causés au bâtiment à la suite de travaux de construction, de rénovation ou de démolition,
    • causés par un manque d’entretien,
    • causés par le non-respect des prescriptions en vigueur concernant les citernes à mazout
  • dommages causés aux citernes qui sont à l’origine du sinistre.

La liste complète des couvertures et exceptions est reprise dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 23.

Assurés : dégâts provoqués par la fumée et la suie en raison du mauvais fonctionnement d’un appareil ménager ou de chauffage.

Non assurés : dégâts provoqués par la fumée et la suie d'un feu ouvert.

Cette garantie est reprise en détail dans les conditions générales de VIVIUM Habitation, à l'article 16.

Extension des garanties de base

Grâce aux solides garanties de base de VIVIUM Habitation, votre habitation louée est déjà bien assurée. Avec les trois garanties optionnelles vous pouvez étendre votre couverture selon vos besoins. C’est vous qui décidez ce que vous souhaitez assurer en plus pour encore plus de sécurité.

VIVIUM Habitation couvre également le contenu

L’assurance incendie couvre non seulement votre responsabilité comme locataire ou usager, mais également son contenu : les aménagements et les embellissements, le mobilier, le matériel et les marchandises.

  • « Aménagements et embellissements » : cuisines équipées, salles de bain, canalisations, compteurs, peinture, papier peint, boiserie, faux plafonds payés par le locataire lui-même.
  • On entend par « mobilier » : l’ensemble de vos biens meubles ou ceux qui vous sont confiés. Les biens meubles de vos hôtes sont également assurés.
  • Le « matériel » englobe tout ce dont vous avez besoin pour votre profession, à l’exception des marchandises, à savoir les stocks, les matières premières, les produits ou les emballages.

  • Les « marchandises » comprennent les stocks, les matières premières, les produits ou les emballages.

Les biens suivants ne relèvent pas d'office de l'assurance du « contenu ». Ils peuvent toutefois être assurés en complément :

  • les véhicules à moteur d’une cylindrée supérieure à 49cc,
  • les caravanes tractables,
  • les panneaux solaires et capteurs solaires non ancrés.

À plusieurs adresses

L’assurance incendie de Vivium indemnise couvre bien que votre adresse principale. Elle assure également :

  • votre garage situé à une autre adresse, à concurrence d’un montant de maximum 8.500 euros (indexés). Le mobilier du garage est assuré jusqu’à maximum 2.500 euros (indexés).
  • votre responsabilité en tant que locataire d’une résidence de vacances, à concurrence d’un montant de maximum 840.000 euros (indexés).
  • votre responsabilité en tant que locataire d’un logement d’étudiant, à concurrence d’un montant de maximum 840.000 euros (indexés).
  • votre responsabilité en tant que locataire d’une salle pour une fête de famille, à concurrence d’un montant de maximum 840.000 euros (indexés).
  • les dommages causés au mobilier d’une chambre dans une maison de repos, à concurrence d’un montant de maximum 12.500 euros (indexés).

Bien plus que les simples dégâts 

L’assurance incendie de Vivium indemnise également bien plus que les simples dégâts. Elle intervient aussi dans les frais liés au sinistre. Pensez par exemple aux :

  • frais de sauvetage, tels que les frais pour limiter les dégâts consécutifs à un sinistre un sinistre
  • frais de déblaiement et de démolition
  • frais de logement provisoire
  • frais d’expertise
  • décès causé par un sinistre couvert
  • dommages indirects, par exemple les dégâts causés par l’extinction de l’incendie

Grille d’évaluation assurance incendie

La prime pour votre assurance incendie Vivium dépend du montant assuré pour votre habitation louée et votre mobilier. Pour déterminer ce montant, il vous suffit de compléter en compagnie de votre courtier une grille d’évaluation à la souscription de votre assurance. La prime est ainsi déterminée objectivement en fonction du nombre de pièces, de certains critères de finition, etc.

Grâce à une grille d’évaluation correctement remplie, vous avez la certitude que votre habitation louée n’est pas sous-assurée. C’est très important, car en cas de sous-assurance, une règle proportionnelle peut être appliquée. Cela signifie que votre indemnisation sera réduite dans la même proportion que la sous-assurance de votre habitation louée et de son contenu.

Conseil : Évaluez régulièrement les montants assurés avec votre courtier. Après dix ans, la valeur du contenu d’une habitation peut par exemple avoir doublé.

Vivium n'applique pas non plus la règle proportionnelle si le montant assuré est égal à vingt fois le loyer annuel charges incluses. Ces charges ne comprennent toutefois pas les frais de consommation d’eau, de gaz naturel, de chauffage ou d’électricité. Cette méthode peut uniquement être utilisée par les locataires d'un appartement, et donc pas par les locataires d'une maison.

Indexation indemnité, prime et franchise

Les montants assurés, les plafonds d’indemnisation, la prime et la franchise sont indexés automatiquement chaque année.

Les montants assurés et la prime sont adaptés en fonction du rapport entre

  • l’indice ABEX* applicable à l’échéance annuelle,
  • et l’indice ABEX repris dans les conditions particulières.

Les plafonds d’indemnisation sont adaptés en fonction du rapport entre

  • l’indice ABEX applicable à l’échéance annuelle,
  • et l’indice ABEX 730.

Les montants pour les garanties « Responsabilité civile bâtiment » et « Recours des tiers », ainsi que la franchise sont liés à l’indice des prix à la consommation. L’indice de base est celui de janvier 2008, c’est-à-dire 207,69 (base 1981=100).

*ABEX = Cet indice illustre l’évolution du coût de la construction d’habitation. Voir également www.abex.be.

Exclusions et limitations 

L’assurance Vivium Habitation fait l’objet d’exclusions et de limitations. En voici quelques exemples repris du document d’information sur ce produit. Quelle que soit la formule choisie, Vivium n’indemnise en aucun cas les dommages :

  • Causés par l’absence de chauffage durant la période de gel (si l’installation n’avait pas été purgée) ;
  • Causés par la fumée ou la suie projetée par un feu ouvert ou les objets tombés dans le foyer
  • résultant du non-respect des mesures de prévention requises

Des restrictions existent :

  • Pour chaque sinistre matériel, une franchise* de 215,77 euros est à charge de l’assuré (indexée) ;
  • Pour les locataires d'appartements, le montant de la franchise est réduit à 150 euros (non indexés) pour l'ensemble des garanties souscrites, à l'exception de la garantie Catastrophes naturelles.
  • Intervention maximale de 15.000 euros pour l’ensemble des assurés en cas de décès à la suite d’un accident dans le cadre des garanties de base (Abex 730).

Mentions légales 

  • Le contrat pour cette assurance est conclu pour une période d’un an et est reconduit tacitement chaque année.
  • Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site internet sont soumises aux règles du droit belge.
  • L’assurance Vivium Habitation  fait l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré : avant de souscrire cette assurance, nous vous conseillons de prendre connaissance du document d’information sur le produit et des conditions générales applicables à cette assurance disponibles sur ce site ou auprès de votre intermédiaire en assurances.
  • En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite en matière d’assurance.
  • Si vous avez une plainte ou une remarque, vous pouvez contacter votre intermédiaire en assurances ou le service Gestion des plaintes.
  • Les coordonnées du service des plaintes de Vivium sont :
    • Par e-mail : plainte@vivium.be
    • Par écrit : Gestion des Plaintes de VIVIUM, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles
  • Les coordonnées de l’Ombudsman des assurances sont :
  • Vous pouvez contacter l’Ombudsman des assurances via :
  • Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un intermédiaire en assurances.
  • Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.
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