Vous avez chaque la possibilité de consulter le montant disponible sur votre compte d’épargne. Cela vous procure un sentiment de sécurité, mais sécurité ne rime pas avec stabilité. À cause de l’inflation par exemple, votre argent perd de la valeur chaque année.

Au cours des 10 dernières années, l’épargne placée sur un compte d’épargne en Belgique a perdu environ un quart de sa valeur réelle. Si vous aviez investi ce même montant dans un indice boursier mondial, vous auriez pu doubler votre mise. Qu’est-ce que cela signifie pour votre épargne ?

Pourquoi l’inflation fait-elle perdre de la valeur à l’épargne ?

L’inflation signifie que les produits et les services deviennent plus chers. Lorsqu’un compte d’épargne rapporte un taux d’intérêt inférieur au taux d’inflation, votre pouvoir d’achat diminue. Vous le remarquez clairement en remplissant votre caddie : celui-ci coûte aujourd’hui beaucoup plus cher qu’il y a 10 ans. 

Or, le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne n’a pas réussi à suivre le rythme de l’inflation. 

Compte d’épargne : 24 % de perte au cours des 10 dernières années

Si vous aviez placé 10.000 euros sur votre compte d’épargne il y a 10 ans, ceux-ci ne valent plus aujourd’hui que 7.614 euros. Soit une perte de 24 %, malgré les intérêts annuels que vous avez perçus. 

L’année 2022 en particulier s’est avérée exceptionnellement mauvaise pour les épargnants. En raison de la crise énergétique, de la guerre en Ukraine et de la hausse de la demande consécutive à la pandémie de coronavirus, l’inflation a explosé.

Évolution de l’épargne en 10 ans

Année	Inflation en Belgique	Taux d’intérêt moyen du livret d’épargne	Impact sur 10 000 €
2016	2,00%	±0,10%	9 810 €
2017	2,10%	±0,10%	9 614 €
2018	2,30%	±0,10%	9 402 €
2019	0,80%	±0,10%	9 336 €
2020	0,40%	±0,10%	9 308 €
2021	5,70%	±0,11%	8 788 €
2022	10,30%	±0,11%	7 893 €
2023	1,40%	±0,80%	7 845 €
2024	3,20%	±1,03%	7 675 €
2025	2,10%	±1,30%	7 614 €

Source : Statbel

Et si vous aviez investi votre épargne ?

Si vous pouvez vous passer de votre épargne pendant une longue période, et que vous acceptez les fluctuations, l’investissement vous permet de mieux préserver la valeur réelle de votre argent, et votre pouvoir d’achat. En effet, sur le long terme, les marchés boursiers mondiaux ont historiquement progressé plus rapidement que l’inflation.

L’indice MSCI World, qui investit dans 1.500 entreprises de pays développés à travers le monde, est un indice boursier bien connu. Au cours des dix dernières années, cet indice a progressé de plus de 100 %. Un investissement de 10.000 euros réalisé il y a dix ans aurait atteint 21.616 euros.

Cela ne signifie pas pour autant que l’indice boursier a enregistré des gains chaque année. Certaines années ont connu des hausses considérables, mais d’autres ont affiché un rendement négatif.

Qu’en est-il en cas de crise ?

Si l’on examine les 25 dernières années, le rendement est resté supérieur à l’inflation. Cela montre que jusqu’à présent, à long terme, il y a toujours eu une reprise après une crise financière, mais cela n’élimine pas les risques liés à l’investissement.

Évolution du MSCI World

Ce tableau présente le taux d’inflation en Belgique et le rendement de l’indice MSCI World. La quatrième colonne montre l’impact sur un investissement de 10.000 euros dans l’indice MSCI World. 

Année	Inflation en Belgique	Évolution du MSCI World (rendement net, euro)	Impact sur 10 000 €
2016	2,00%	10,73%	10 873 €
2017	2,10%	7,51%	11 461 €
2018	2,30%	-4,11%	10 727 €
2019	0,80%	30,02%	13 861 €
2020	0,40%	6,33%	14 683 €
2021	5,70%	31,07%	18 408 €
2022	10,30%	-12,78%	14 160 €
2023	1,40%	19,60%	16 736 €
2024	3,20%	26,60%	20 652 €
2025	2,10%	6,77%	21 616 €

Source : msci.com. Investir en actions comporte des risques. Vous êtes susceptible de perdre tout ou partie de votre capital investi. Les chiffres historiques donnent une indication sur les performances passées, mais ne constituent pas une garantie pour l’avenir.

Faites travailler votre épargne

Pour l’épargne dont vous n’avez pas besoin immédiatement, il existe donc des alternatives qui résistent mieux à l’inflation. La solution qui vous convient dépend de votre profil de risque et de la durée pendant laquelle vous pouvez vous passer de cet argent.
 

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Le produit Épargne et placements non fiscaux est une assurance vie branche(s) 21 et/ou 23, souscrite pour une durée déterminée, mentionnée dans les conditions particulières.  

Le Bon d’assurance est une assurance vie branche 21, conclue pour une durée déterminée de 8 ans et 1 jour.  

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