VAPZ Vivium: tot 5,51% rendement in 2024

Sinds september 2023 kan u er bij Vivium voor kiezen om een gedeelte van uw premie in een tak 23-fonds te investeren van uw Vrij Aanvullend Pensioen (VAPZ) of RIZIV. Dit is uniek op de Belgische markt. Dankzij de sterke prestaties van (Amerikaanse) aandelen, haalde het fonds (Dynamic Multi Fund) vorig jaar een rendement van 14,56%. Als u daarbij rekening houdt met het gedeelte van de premies in tak 21, leverde dat in 2024 een totaalrendement op tot 5,51%. Het rendement biedt geen garantie voor toekomstige rendementen, bij tak 23 is er namelijk geen rendements- en geen kapitaalsgarantie. Door tak 21 aan te vullen met tak 23 heeft u dus minder zekerheid, maar is uw potentieel rendement hoger.

Rendementen 2024

Om bij Vivium te sparen voor uw pensioenkapitaal via een VAPZ of RIZIV-contract bestaan er 2 formules:

• Sparen in tak 21: uw bijdragen worden, na aftrek van de instapkosten, voor 100% in tak 21 geïnvesteerd. 
• Sparen en beleggen met de combiformule: uw bijdragen worden, na aftrek van de instapkosten, voor 75% in tak 21 en voor 25% in tak 23 geïnvesteerd.

Er wordt geen premietaks aangerekend op VAPZ-premies.

Bij de combiformule zijn er een aantal voorwaarden en beperkingen. U vindt ze allemaal in het risicobeheersingsbeleid tak 23-gedeelte. De belangrijkste zijn:

• Vivium bepaalt het percentage dat in tak 23 geïnvesteerd. Op dit moment is het 25%, Vivium kan het percentage wijzigen.
• De (resterende) duurtijd van het contract bedraagt minimaal 10 jaar
• Naar het einde van uw contract wordt percentage in tak 23 afgebouwd. Vivium draagt de reserves uit tak 23 over naar tak 21. Deze ‘Soft Landing’ zorgt ervoor dat het risico wordt afgebouwd aan het einde van uw contract.

Rendement tak 21 in 2024

Voor tak 21 bestaat het rendement uit een gewaarborgd rendement en een eventuele, niet-gegarandeerde winstdeelname. Het gewaarborgd rendement kan wijzigen voor toekomstige stortingen. Er is ook een beheerskost. U heeft de keuze uit 2 formules:

 *De beheerskost bedraagt 0,1%, maar werd in 2024 niet aangerekend.

De winstdeelname is niet gewaarborgd. Jaarlijks beslist de Algemene Vergadering van P&V Groep, op basis van de resultaten en de economische toestand, welke winstdeelname ze aan de gekozen tak 21-intrestvoet toekent. De vermelde percentages zijn onder voorbehoud van goedkeuring van de Algemene Vergadering.

Rendement combiformule in 2024

Ook in de combiformule kunt u voor het tak 21-gedeelte (75% van de bijdrage) kiezen voor een gewaarborgd rendement van 0% of 1,7%. Voor het tak 23-gedeelte (25% van de bijdrage) wordt de premie geïnvesteerd in het tak 23-fonds Dynamic Multi Fund. 

Rendement Dynamic Multi Fund in 2024: 14,56% (na aftrek van de beheerskosten). 

Bij tak 23 is er geen gewaarborgd rendement, geen kapitaalsgarantie en wordt de beheerskost dagelijks verrekend in de koers. Het rendement is afhankelijk van het beleggingsbeleid en de evoluties op de financiële markten. 

Dit leidt tot volgende totaalrendementen voor 2024:

Waarin belegt het Dynamic Multi Fund?

Het Dynamic Fund is een gemengd dakfonds, het streefdoel is een verdeling van 70% in aandelenfondsen en 30% in obligatiefondsen (zowel actief als passief beheerd). Alle info over het beleggingsbeleid vindt u terug in het beheersreglement en de maandelijkse factsheet.

Enkele kerncijfers op 31/01/2025

Binnen het aandelengedeelte (65,8% van de portefeuille) is er een duidelijke voorkeur voor Amerikaanse aandelen en voor ETF’s en indextrackers. De vijf onderliggende fondsen met het hoogste gewicht zijn allemaal ETF’s of trackers. 

Wilt u advies of meer info over het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen? 

Contacteer uw makelaar voor een advies op maat of lees alles nog eens rustig na op onze productpagina VAPZ.