PLCI Vivium : jusqu’à 5,51% de rendement en 2024

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6 mars 2025

Depuis septembre 2023, Vivium vous offre la possibilité d’investir une partie de votre prime dans un fonds de la branche 23 de votre Pension Libre Complémentaire (PLCI) ou de votre contrat INAMI. Cette option est unique en Belgique. Grâce aux bonnes performances des actions (américaines), le fonds (Dynamic Multi Fund) a obtenu un rendement de 14,56% l’année dernière. En tenant compte de la part des primes dans la branche 21, la PCLI a atteint un rendement total allant jusqu'à 5,51% en 2024. Ce rendement ne constitue pas une garantie pour les rendements futurs, car la branche 23 n’offre ni garantie de rendement ni garantie de capital. En complétant la branche 21 par la branche 23, vous avez donc moins de certitudes, mais votre rendement potentiel est plus élevé.

Rendements en 2024

Pour épargner en vue de votre capital pension par l'intermédiaire d’un contrat PLCI ou INAMI de Vivium, 2 formules s'offrent à vous :

Épargne dans la branche 21 : après déduction des frais d’entrée, vos versements sont investis à 100% dans la branche 21.
Épargne et placements avec la formule combinée : après déduction des frais d’entrée, vos versements sont investis à 75% dans la branche 21 et à 25% dans la branche 23.

Aucune taxe sur les primes n’est imputée sur les primes versées dans le cadre de la PLCI.

La formule combinée est assortie d’un certain nombre de conditions et de restrictions. Vous les trouverez toutes dans la section Politique de gestion des risques du volet branche 23. Les principales conditions sont les suivantes :

Vivium détermine le pourcentage investi dans la branche 23. Actuellement, ce pourcentage est de 25%, mais Vivium est libre de le modifier.
La durée (restante) du contrat est d’au moins 10 ans.
Au terme de votre contrat, le pourcentage investi dans la branche 23 est progressivement réduit et Vivium transfère les réserves de la branche 23 vers la branche 21. Grâce à cet atterissage en douceur, le risque s'amenuise progressivement à la fin de votre contrat.

Rendement de la branche 21 en 2024

Pour la branche 21, le rendement se compose d’un rendement garanti et d’une éventuelle participation bénéficiaire non garantie. Le rendement garanti peut changer pour les versements futurs et des frais de gestion sont également dus. Vous avez le choix entre 2 formules :

Formule	Rendement garanti	Frais de gestion	Participation bénéficiaire	Rendement total en 2024
Rendement garanti > 0%	1,7%	0,2%	0,3%	1,8%
Rendement garanti = 0%	0%	0%*	2,5%	2,5%

*Les frais de gestion s’élèvent à 0,1%, mais n’ont pas été prélevés en 2024.

La participation bénéficiaire n’est pas garantie. Chaque année, l’Assemblée générale du Groupe P&V décide, sur la base des résultats et de la situation économique, quelle participation bénéficiaire elle attribuera au taux d’intérêt de la branche 21 choisi. Les pourcentages mentionnés sont soumis à l’approbation de l’Assemblée générale.

Rendement de la formule combinée en 2024

Dans la formule combinée également, vous pouvez choisir un rendement garanti de 0% ou de 1,7% pour le volet branche 21. Pour le volet branche 23 (25% du versement), la prime est investie dans le fonds de la branche 23 Dynamic Multi Fund.

Rendement du Dynamic Multi Fund en 2024 : 14,56% (après déduction des frais de gestion).

Dans la branche 23, il n’y a ni rendement garanti ni garantie de capital. De plus, les frais de gestion sont pris en compte quotidiennement dans le cours. Le rendement dépend de la politique d’investissement et de l’évolution des marchés financiers.

Cela se traduit par les rendements totaux suivants pour 2024 :

Formule combinée

Rendement de la part dans la branche 21

(75% de la prime)

Rendement de la part dans la branche 22

(25% de la prime)

Rendement total en 2024

branche 21 : 1,7%

1,8% x 75%

= 1,35%

14,56% x 25%

= 3,64%

4,99%

branche 21 : 0%

2,5% x 75%

= 1,87%

14,56% x 25%

= 3,64%

5,51%

Comment le Dynamic Multi Fund investit-il ?

Le Dynamic Multi Fund est un fonds de fonds mixte, qui vise une la répartition suivante pour ses investissements : 70% en fonds d’actions et 30% en fonds obligataires (gérés activement et passivement). Vous trouverez toutes les informations relatives à la politique d’investissement dans le règlement de gestion et la factsheet mensuelle.

Quelques chiffres clés au 31/01/2025

Pour le volet actions (65,8% du portefeuille), on note une nette préférence pour les actions américaines, ainsi que pour les ETF et les trackers indiciels. Les cinq fonds sous-jacents ayant une influence prépondérante sont tous des ETF ou des trackers.

Région	Pondération	Fonds d’actions avec la pondération la plus élevée	Pondération
Amérique	59,8%	iShares MSCI USA ESG Enh ETF USD Acc	14,95%
Asie	19,4%	Amundi IS S&P 500 ESG Index IE Acc	10,84%
Europe	20,8%	iShares MSCI World ESG Enh ETF USD Acc	10,31%
		iShares MSCI Japan ESG Enh ETF USD Acc	4,05%
		iShares MSCI Europe ESG Enh ETF EUR Acc	4,00%